Fondos de inversión: lo que debes saber antes de incluirlos en tu cartera

En un sistema económico cada vez más complejo, contratar un fondo de inversión puede ser una alternativa interesante para diversificar las finanzas. Sin embargo, a pesar de su popularidad, no siempre disponemos de toda la información necesaria sobre estos productos. Muchos inversores no conocen cómo funcionan, qué comisiones aplican o cuál es el riesgo real asociado a cada tipo de inversión.

A veces, la falta de conocimiento y, en otras ocasiones, la falta de transparencia genera dudas sobre la conveniencia de los fondos de inversión. Sin embargo, la evidencia histórica y las estadísticas recientes demuestran que, con una estrategia a largo plazo, este tipo de producto financiero puede resultar altamente rentable. A continuación, analizaremos todo lo que debes saber antes de decidir incluir este producto en tu cartera.

Qué son los fondos de inversión y qué ofrecen

Un fondo de inversión es un instrumento financiero que reúne a un gran número de inversores. Esta suma de pequeñas sumas de dinero en activos, acciones, bonos o inmuebles, entre otros activos, les permite diversificar su capital. La idea es que tu dinero trabaje para ti, generando ganancias mientras se reparte el riesgo, además de obtener mejores condiciones.

El objetivo es que puedas aprovechar mejores oportunidades de las que tendrías si invirtieras por tu cuenta, ya que tu dinero se une al de otros inversores. En estos productos, todo el capital forma del patrimonio del fondo, y cada persona posee participaciones cuyo precio cambia a diario según se muevan los mercados. 

Rentabilidad de los fondos: cifras y resultados históricos

Durante los últimos años, los fondos de inversión en España han conseguido resultados muy favorables como medio de ahorro a medio y largo plazo. Por ejemplo, a cierre del pasado año, se alcanzó un récord: 399 002 millones de euros, con un crecimiento del 14,7 % respecto al año anterior. En términos prácticos, los fondos aumentaron su valor en torno al 6,9 % anual de media.

Entre el 2008 y 2023, los estudios señalan que la rentabilidad media de los fondos de inversión en nuestro país fue del 3,29 % anual. Además, no todos los periodos han sido igual de rentables, una variabilidad que depende del tipo de fondo y los activos en los que se invierte. Por dicho motivo, conviene analizarlos con criterio, diversificar y seleccionar con cuidado.

Ventajas de invertir en fondos

Por eso, los fondos de inversión se han convertido en una opción muy interesante para aquellas personas que quieren ver crecer su dinero sin complicarse la vida. Son productos que ofrecen estabilidad y un crecimiento sostenido del patrimonio a largo plazo. Pero ¿qué es exactamente lo que ofrecen?

• Diversificación. Tu dinero se reparte entre muchos activos distintos, lo que reduce el riesgo de que una sola mala inversión afecte al resultado global. Es una forma sencilla de "no jugárselo todo a una carta".

• Gestión profesional. Detrás de cada fondo hay un equipo de expertos que se encargan de estudiar el mercado, analizar las mejores oportunidades y tomar las decisiones por ti.

• Acceso a mercados amplios. El capital se puede invertir en empresas internacionales, en sectores específicos o en economías emergentes. A través de un fondo, puedes llegar a sitios donde tú solo tendrías más dificultades.

• Aportaciones periódicas. No hace falta invertir grandes cantidades desde el principio. Puedes ir poniendo pequeñas aportaciones cada mes o cada cierto tiempo, según consideres que es mejor.

• Flexibilidad. Hay un fondo para todo tipo de inversor: desde los más prudentes que prefieren renta fija hasta los más atrevidos que optan por una renta variable, pasando por fondos mixtos.

• Transparencia. Existe la obligación de informar con claridad sobre dónde se invierte el capital, cuánto estás ganando o perdiendo y qué comisiones aplican. Así tienes un control sobre lo que está pasando con tu dinero.

¿Cómo saber qué fondo te conviene?

La elección de este producto puede parecer algo complicada al principio, sobre todo porque hay miles de opciones. Sin embargo, con unos criterios básicos y sabiendo qué es lo que buscas, es mucho más fácil identificar el fondo que encaja con tus objetivos. A continuación, te mostramos las claves:

Define tu perfil de riesgo

En primer lugar, debes tener claro si eres un inversor conservador, moderado o arriesgado. Si te incomodan las caídas, te convendrán fondos más estables, como los de renta fija. Pero si buscas más rentabilidad y aceptas los altibajos, la renta variable puede ser más adecuada para ti. 

Define cuánto tiempo vas a mantener tu inversión

Otro aspecto importante es saber cuánto tiempo vas a mantener tu inversión. Por ejemplo, si necesitas el dinero antes de tres años, lo mejor es ir a lo seguro y elegir algo más estable. Pero si tu idea es dejarlo cinco, diez o más años, puedes optar por fondos con más movimiento. A largo plazo, el tiempo siempre suele jugar a favor como hemos explicado.

Revisa los costes y las comisiones

Las comisiones pueden parecer pequeñas, pero con los años se notan mucho más. Por eso conviene fijarse en fondos con costes claros y razonables, sobre todo si son de gestión pasiva. Que un fondo sea barato no significa que vaya a darte más beneficios, pero sí te garantiza que una mayor parte de lo que ganes se quede en tu bolsillo.

Analiza en qué inviertes realmente tu dinero

Fíjate en si el fondo realmente va contigo: en qué inviertes, si el gestor toma buenas decisiones, o si apuesta por sectores concretos. Aunque el rendimiento del pasado no garantiza resultados futuros, mirar su historial te ayuda a ver cómo se ha movido en distintas etapas del mercado. Así puedes hacerte una idea de su nivel de riesgo y estabilidad.

Los fondos de inversión son una excelente opción para aquellos inversores que quieren ver crecer su dinero de manera tranquila. Además, si eliges el fondo adecuado y mantienes la inversión a lo largo del tiempo, pueden convertirse en un aliado fiable dentro de una estrategia financiera a largo plazo.